Le financement : le nerf de la guerre

Le financement est sans contredit «le nerf de la guerre». Sans financement adéquat, de nombreux projets ne pourraient tout simplement pas voir le jour. Les entreprises ont besoin de capitaux pour investir dans de nouvelles technologies, embaucher du personnel, développer de nouveaux produits et élargir leurs activités. L'accès à un financement suffisant et abordable favorise la compétitivité des entreprises, stimule la productivité et crée des emplois.

Mais comment se financer de la bonne façon?

Je vous propose une séquence de financement intelligente :

1 – Croissance organique

On regarde EN PREMIER les possibilités de croissance organique, c’est-à-dire la croissance naturellement créée par les revenus autogénérés, principalement les revenus de l’entreprise.

Le financement organique, ou financement interne, fait référence aux méthodes de financement qui proviennent des ressources internes d'une entreprise ou d'une organisation. Cela signifie qu'au lieu de s'appuyer sur des sources externes de financement, comme des prêts bancaires ou des investisseurs, l'entreprise utilise ses propres bénéfices, ses actifs ou ses réserves pour financer ses activités, ses projets et son expansion.

2 – Subventions, commandites, concours et bourses

Si ceux-ci ne sont pas suffisants, on regarde alors :

• les options de subventions

• les commandites

• les concours

• les bourses

(Il existe un annuaire des Subventions au Québec. Vous seriez surpris de constater à quel point il y en a!)

Subventions

Les subventions sont des fonds octroyés par :

• des organismes gouvernementaux

• des organisations à but non lucratif

• des fondations

• ou des institutions publiques ou privées

Elles sont accordées pour réaliser des projets spécifiques, souvent à travers des appels de propositions.

Bourses

Les bourses peuvent être offertes par :

• des universités

• des institutions académiques

• des organisations privées

• des organismes gouvernementaux

Certaines bourses sont spécifiques à des groupes sous-représentés ou à des initiatives particulières.

Commandites

Les commandites sont des formes de financement offertes en échange de visibilité. Elles peuvent prendre la forme de :

• parrainage d'événements

• soutien à des athlètes ou artistes

• financement de projets communautaires

  
  

3 – Prêts sans intérêts ou à bas taux

Si les revenus autogénérés sont insuffisants et que les subventions ne sont pas possibles, on explore les prêts sans intérêts ou à taux préférentiels.

Ces prêts peuvent être offerts par :

• les gouvernements

• l’écosystème entrepreneurial

• certaines banques

  
  

Exemples de prêts sans intérêt

• Prêts entre particuliers : amis ou famille

• Microcrédit à taux zéro : pour petits entrepreneurs ou personnes à faible revenu

• Programmes gouvernementaux : pour secteurs ciblés ou populations vulnérables

• Organisations à but non lucratif : pour initiatives sociales

• Programmes communautaires : pour projets d’intérêt collectif

  
  

Attention : même sans intérêts, le remboursement du capital emprunté reste exigé.

4 – Prêts à juste valeur marchande

Si les options précédentes sont insuffisantes, on regarde les prêts à juste valeur marchande.

• Ces prêts ont un taux d’intérêt préférentiel + une prime de risque

• Offerts par : banques, investisseurs privés, gouvernements

• Ce type de financement implique un coût réel (intérêts) pour l’entreprise

  
  

5 – Investissement en capital-actions

En dernier recours : l’investissement en capital-actions.

Il s'agit de :

• anges financiers

• sociétés de capital de risque

• programmes gouvernementaux

• écosystèmes entrepreneuriaux

  
  

L'investisseur devient actionnaire et participe à la valeur future de l'entreprise. Ce financement est généralement le plus coûteux, car l’investisseur recevra une part de la croissance de l’entreprise.

En conclusion

Quoiqu’il en soit, que vous optiez pour un prêt bancaire, une subvention ou que vous fassiez appel à un investisseur privé, ou même à l’un de vos proches, chacune de ces sources comporte des exigences particulières – renseignez-vous bien auprès de votre CPA.

Un entrepreneur averti en vaut deux.

Besoin d’un accompagnement pour structurer votre financement et prendre les bonnes décisions?

Faire appel à un CPA (Comptable Professionnel Agréé) peut vous aider à identifier les meilleures sources de financement, à éviter les erreurs coûteuses et à faire croître votre entreprise en toute confiance.

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